銀行業務經營法律風險防范培訓課綱

培訓課綱

主講老師 張緒才

【講師簡介】張緒才老師，資深金融專業律師、法律顧問、北大博雅智庫高級研究員、清華大學農金智庫法律專家組成員、中國法商交流研究會理事、中國財富傳承管理師聯盟理事、中國講師協會理事、中國培訓百強講師。

張緒才老師從事金融法律業務20年，辦理過大量的各類訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實踐經驗。長期致力于銀行業金融機構法律風險防控的研究和培訓，運用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實踐經驗，為銀行金融機構提供全方位的法律風險防控培訓課程，幫助其找準法律風險點，及早防范，杜絕損失。每年講課培訓上百場、上萬人次，贏得了廣泛認同和贊譽。

張緒才老師具有獨特的專業優勢：資深專業律師，法律功底深厚、實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

張緒才老師具有獨特的講課技能和風格：最大特點是不講理論講案例，不講術語講白話，案例故事化、故事情節化、情節實戰化，注重細節、絕招制勝；對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 法律合規與法律風險概述
  一、法律合規的概念及2018合規監管的形勢分析—治理銀行業亂象

二、什么是法律風險？法律風險的特征

三、法律風險為何轉化為損失？

四、銀行業務經營法律風險的本質是合同法律風險，因此要打破條線分割，系統防范風險——銀行業務經營中需要簽訂借款合同、擔保合同，儲蓄存款合同、理財服務合同等，合同法是業務經營這棵“樹”的主干，擔保法、物權法、公司法、商業銀行法、勞動法、婚姻法、民法總則等法律法規是支干，從系統性上剖析法律風險點和防范措施，使學員明白在哪個階段有哪些風險點，及早采取防范措施，更有針對性和實操性

五、銀行信貸最大的風險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？

1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力

2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？

3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。

4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執行？能否執行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？

第二部分 合同法律風險的兵法實戰策略

一、以終為始——信貸風險總是在清收貸款時集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業務時就應防范了！

案例分析：

二、以戰止戰——貸戶為什么不還款？——違 約 成 本！讓貸戶早知道違約成本是關鍵！

三、討論：運用上述兵法策略，列出：

1、實務工作中遇到的法律問題

2、能預見到哪些信貸風險問題

四、銀行業務中合同關系的法律風險點

1、合同的簽訂、成立和效力

2、合同雙方的權利義務

3、合同的履行

4、合同的通知送達條款

5、合同權利的救濟

案例分析：借款人將貸款挪用給第三人使用，貸款到期無力償還

第三部分合同關系各環節法律風險點及防范策略（含擔保物權法律風險防范）

一、合同關系的法律風險點之一：合同的簽訂、成立和生效
  1、擔保合同中擔保主體的審查

案例分析：丙銷售公司作為非企業法人分支機構，是否具有保證人  的主體資格？保證合同的效力如何？

案例分析：推定的擔保責任靠譜嗎？

2、開戶銷戶不能太任性——金融監管與法律責任分析

案例分析：

3、儲蓄合同

案例分析：私自攬存誰擔責？

4、合同主體與表見代理

5、儲蓄合同關系中法院審理標準

二、合同關系的法律風險點之二：合同雙方的權利義務
  1、合同中格式條款的解釋及效力規則

案例分析：格式條款，你的地盤你做主？  

2、保證合同無效的法律風險

案例分析：保證合同無效的處理規則

3、合同無效的情形

4、網銀業務的法律風險點

案例分析：網銀被盜，銀行應否擔責？

5、銀行卡：讓人歡喜讓人憂！

案例分析：銀行需對利用自助銀行和ATM機實施犯罪承擔防范責任

6、“借新還舊”業務中擔保責任的承擔

7、抵押物不當的法律風險

8、未及時辦理抵押登記的法律風險

案例分析：未辦理抵押登記的抵押合同是否有效？

9、抵押物價值減少風險

10、抵押權與租賃權等權利的沖突

案例分析：抵押vs租賃，誰會贏？

11、質押法律風險

三、合同關系的法律風險點之三：合同的履行—證據！證據！證據！

1、案例分析：存單掛失后被他人支取怎么辦?

2、合同履行中的變更——相對性

3、掛失風險表現

4、防控措施

5、債的變更對保證責任的影響
  6、貸后管理中收集固定證據的策略與技巧

四、合同關系的法律風險點之四：合同的通知送達條款
  1、保證期間的法律風險

案例分析：本案中銀行向保證人主張承擔保證責任，是否超過了保證期間？主債務已過訴訟時效或保證期間已滿的情況下，保證人在催款通知書或其他書面文件上簽字或者承諾是否有效？

2、如何在合同中約定通知送達條款，解決送達難問題

案例分析：

五、合同關系的法律風險點之五：合同權利的救濟
  1、不安抗辯權

（1）案例分析：未按給發放貸款，銀行是否違約？

（2）不安抗辯權行使的條件

2、抵銷權

（1）案例分析：近水樓臺先得月？！

（2）抵銷權的行使條件

3、代位權

（1）案例分析：乾隆討債

（2）代位權行使的條件

4、撤銷權

（1）案例分析：撤銷權：行使不當也枉然

（2）撤銷權行使的條件

第四部分 商業銀行法風險防范案例解讀（員工行為風險防范與案件防控）

1. 案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔責嗎？

2. 案例分析：法院你敢惹？罰你沒商量！

1. 案例分析：儲戶千萬元存款不翼而飛

2. 案例分析：農行爆發大規模票據窩案

3. 案例分析：民生銀行理財“飛單”案

4. 案例分析：客戶信息：我會告訴所有人替你保密的！

5. 案例分析：貸款潛規則 危害真不小

第五部分 銀行勞動用工法律風險案例解讀

一、聘任階段的法律風險防范

（一）招聘信息包括哪些內容？

1、發布招聘信息時應注意哪些事項？避免什么風險？

案例評析：

2、面試應當要求應聘者提供哪些證件材料？

3、《應聘人員履歷表》包括哪些內容？如何填寫？為何讓應聘人員填寫履歷表

4、勞動者的告知義務是不是法定的？如何舉證勞動者存在欺詐？

案例評析：

（二）錄用通知書是勞動合同嗎？用人單位違反Offer未訂立勞動合同，需要承擔責任嗎？

（三）勞動合同簽訂應注意哪些事項？

1、勞動合同包括哪些內容？

2、勞動合同的簽訂方式

3、簽訂勞動合同的流程

4、勞動合同的附屬協議有哪些？如何運用？

（四）續簽勞動合同

（五）聘任過程中應注意的若干問題小結

案例評析：

二、試用階段的法律風險防范

（一）試用期考核

（二）期滿處理

（三）用人單位如何與勞動者約定試用期間不符合錄用的情形？

（四）試用期間應注意的事項有哪些？

案例評析：

三、正式用工階段的法律風險防范

（一）考勤、休假

（二）加班

（三）工資發放

（四）年休假

（五）績效考核

（六）單位人事管理規章制度應當至少包括哪些制度?

四、離職階段的法律風險防范

（一）勞動合同終止的程序

1、勞動者提出終止的程序

2、單位提出終止的程序

（二）勞動合同的解除

1、雙方協議解除

2、勞動者單方面解除

（1）勞動者辭職的流程有哪些？

（2）《解除勞動合同協議書》主要內容包括哪些？

3、用人單位單方面解除

（1）過失性解除勞動合同：

（2）非過失性解除勞動合同：

（3）過失解除、非過失解除勞動合同的程序：

4、經濟性裁員：

單位不能以非過失性解除和經濟性裁員的方式單方解除勞動合同的情形有哪些？

（三）經濟補償

1、勞動者書面通知解除勞動合同，用人單位應當支付經濟補償金的情形有哪些？

2、用人單位依法解除或終止勞動合同，應當向勞動者支付經濟補償金的情形有哪些？

3、用人單位需雙倍支付經濟補償的情形有哪些？

4、用人單位無需支付經濟補償的情形：

5、經濟補償金的計算方式

案例評析：

注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三，加入與之關聯的法律知識和實務操作內容，可根據需求作適當調整。

張緒才老師服務過的客戶：山東省銀行業協會、德州市銀行業協會、聊城市銀行業協會、日照市銀行業協會、甘肅臨夏市銀行業協會、寧夏石嘴山市銀行業協會，安徽蚌埠市銀行業協會，河南洛陽市銀行業協會,鄂爾多斯銀行業協會；山東、河南、江蘇、湖南、浙江、內蒙古等農信聯社，中信銀行、北京中行、長安銀行、中旅銀行、泉州興業銀行、天津、濮陽農業銀行、定西工商銀行、廣州交通銀行、惠州廣發銀行、西安、長春、杭州、福州、重慶、成都、長沙、煙臺招商銀行、石家莊華夏銀行、淮安郵儲銀行、青海銀行、吉林銀行、江西、河南、四川、湖南、江蘇、黑龍江郵儲銀行系統；山東、陜西、青海、吉林、甘肅、河南、江蘇、廣西、福建、四川、湖南、安徽、上海、廣東、黑龍江、內蒙古、新疆等地的農商行或農村信用聯社等200余家銀行金融機構。