銀行資產清收法律與管理經營知識解讀培訓課綱（半天）

培 訓 課 綱

主講老師 張緒才

一、【課程背景】

當前國內經濟增速放緩，整體社會信用環境有進一步惡化的趨勢，受信人及擔保人道德風險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔保責任，銀行等金融機構不良貸款增加，信貸風險呈不斷加大的趨勢。

二、【授課時長】

可根據需求選擇內容和設計案例，本課程課時為半天

三、【課程收益】

張緒才老師根據長期金融和法律實務經驗，通過實踐操作及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流，研發出本課程，對金融機構不良貸款清收處置所需的知識和技能，以法律思維為綱，從非訴和訴訟兩個方面，以案例的形式展現出來，并舉一反三、融匯貫通，讓清收人員掌握法律實務知識和技能，增強戰斗力，提高清收實效。

四、【授課對象】

商業銀行等金融機構高中級管理人員、信貸客戶經理、風險部門、資產保全部門人員。

五、【課程特色】

1、獨特的專業優勢：法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

2、獨特的講課技能和風格：最大特點是不講理論講案例，不講術語講白話，理論案例化、案例故事化、事故情節化、情節實戰化，注重細節實操、絕招制勝；對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

六、【課程大綱】

第一部分 不良清收，難在哪里？——缺少法律思維！非訴清收運用法律提升貸戶不款意愿；訴訟清收確保證據充分、維護時效等，以利勝訴和執行。

討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時足額收回

1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力

2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？

3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。

4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執行？能否執行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？

第二部分 不良清收法律知識點及風險防范策略

一、合同的簽訂、成立和生效

案例分析張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果

二、合同的權利義務——合同約定的風險提示

1、借新還舊和貸款展期的法律風險——合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制

案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！

2、不良清收中擔保權實現順序的法律風險

案例分析：好吃的飯VS難吃的飯，想吃哪碗吃哪碗？

3、格式條款風險——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務

案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權，保證擔責否？

4、抵押權與其它權利的沖突風險

案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？

三、合同的履行——證據！證據！證據！

案例分析：抵押物被查封，后續貸款能否享有優先受償權？

四、合同權利的救濟策略——時效、證據和程序——維護期間時效，莫讓權利“睡覺”

1、訴訟時效——起算時間點及中斷

2、保證期間——如何認定保證期間是否超過

3、保證訴訟時效——與保證期間有何聯系區別

4、抵押權行使期間——如何正確行使權利

案例分析：行使抵押權，超期不超期？

案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利——敗訴！

案例分析:銀行中斷訴訟時效的方式不當——敗訴！

五、制勝的武器——行使合同權利清收

一、行使抵銷權

案例分析：近水樓臺先得月？

二、行使代位權

案例分析：乾隆討債

三、行使撤銷權

案例分析：變賣財產為逃債，撤銷轉讓應及時

第三部分 資產經營管理方式與風險防范策略

1、不良貸款清收（非訴清收、訴訟清收、委外催收、不良盤活）

2、不良債權打包轉讓

3、不良貸款壞賬核銷

4、債轉股與投貸聯動

5、債務重組（銀行債權人委員會）

6、并購與資產重組

7、以上各處置方式的優劣比較

注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關聯的法律知識和實踐操作內容，內容可根據情況作適當調整。

張緒才老師服務過的客戶：山東省德州市銀行業協會、聊城市銀行業協會、日照市銀行業協會、甘肅臨夏市銀行業協會、寧夏石嘴山市銀行業協會，安徽蚌埠市銀行業協會，河南洛陽市銀行業協會,鄂爾多斯銀行業協會；中國農業銀行、中國建設銀行、 中國工商銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、興業銀行、廣發銀行、民生銀行、河南、江西、江蘇、浙江、湖南、四川、黑龍江、淮安、江門等郵儲銀行、北京中行、江西中行、瀘州中行、泉州興業銀行、天津、濮陽、濰坊農業銀行、定西、泰安、貴州、廣州工商銀行、廣州交通銀行、廣東建設銀行、招商銀行西安、長春、杭州、長沙、成都、重慶、福州、煙臺等分行、石家莊華夏銀行、北京銀行、青海銀行、吉林銀行、龍江銀行、長安銀行、中旅銀行、華融湘江銀行、西藏銀行、山東、河北、河南、江蘇、浙江、陜西、青海、甘肅、吉林、黑龍江、廣西、廣東、福建、四川、湖南、安徽、上海、內蒙古、新疆等地的農（城）商行或農村信用聯社等200余家銀行金融機構。